ツケ払いってどんな意味?期限を過ぎたとき・払えないときはどうする?

ツケ払いってどんな意味?期限を過ぎたとき・払えないときはどうする?

デパートでたくさんの買い物袋を手に歩く女性

ツケ払いとは?期限を過ぎたり払えない場合の対処法は?

よくアニメやドラマのワンシーンで、飲食店等のお客さんが「今日のお代はツケといて~」というセリフを聞いたことがあるかと思いますが、みなさんは実際に「ツケ払い」をした経験はありますか?
便利な制度だという認識がありながらも、計画性に自信がなかったり、期限を過ぎたときや払えない状態に陥った際の対処方法が分からないという不安があったり、一度でも利用すると浪費が加速してしまいそうな気がするなどの理由から、ツケ払いをした経験がない人も多いのではないでしょうか。
今回は、ツケ払いの意味やメリット・デメリットをはじめ、期限を過ぎたときに行われる手続き、払えないときの対処法についてご紹介します。

ツケ払いってどんな意味?

ツケ払いとは、当日に会計をせず、その代金を後日まとめて支払うことを意味します。後日まとめて支払うという点では、一般的に利用者の多いクレジットカードも該当しますが、クレジットカードでの支払いの場合、銀行口座からの引き落としになるのに対し、ツケ払いは主に現金で支払うという違いがあります。

夏休みの間、計画を立てずにずっと遊び続け、夏休み最終日で泣きながら宿題するような様子を「ツケが回る」と表現するように、計画を立てずに目先の商品・サービスへの欲望が負けてしまうとあとになって返済額が払えず悲惨な末路を辿ることになります。

ツケ払いできるネット通販が増えている

ツケ払いと聞くと、対面での接客時に用いられる言葉という印象が強いですが、最近ではネット通販においてもツケ払いができるサービスが増えてきています。2016年11月に大手ファッションショッピングサイトがツケ払いサービスを開始し、大きな話題になりました。

請求書発行日から14日以内、注文日から2カ月以内、利用月の3カ月後など、ショッピングサイトごとに請求期限が異なります。

前述のショッピングサイトおけるツケ払いの利用者状況は、2017年8月時点で100万人を突破し、10代と20代の若い世代で50%以上を占め、男女比においては約70%が女性という情報があります。流行に敏感な学生やOLなどが利用しているのかもしれません。
学生やOLであれば、さまざまなイベント等でドタバタしがちかもしれませんが、うっかり支払期限が過ぎてしまわないようくれぐれも気をつけなければなりません。

ツケ払いのメリット・デメリット

前述の通り、ツケ払いサービスを提供してから、10カ月足らずで100万人以上から支持されているショッピングサイトもありますが、日頃、ツケ払いのネット通販を利用していない人にとっては、良い点・悪い点がなかなかピンと来ないシステムかもしれません。
そこでここでは、ツケ払いにおけるメリット・デメリットを紹介します。

ツケ払いのメリット

ツケ払いを利用することで、現時点で手元にお金がなくても商品やサービスを提供してもらえるという利点があります。そのため、洋服などのシーズンものを欲しいタイミングで手に入れることが可能です。流行に敏感な人にとっては嬉しいサービスといえるでしょう。

また、ネット通販におけるツケ払いの場合、不良品が届いたり、サイズが合わなかったり、イメージしていたのと違った商品が届いたとしても、実際にお金を支払う前に返品・交換ができるので、実際に商品を手に取ってから料金を支払えるというメリットがあります。

ツケ払いではないネットショップにおいても返品ができるシステムを導入しているところはありますが、一度決済処理をしてしまっていると、手数料を差し引かれたりするなど、僅かな金額ではありますが少し損した気分になることが多いかもしれません。

他にも、クレジットカードを保有していない人や保有していても極力使いたくない人にはメリットがあると感じられるでしょう。親の承諾があればツケ払いを利用できるショッピングサイトも存在するので、まだクレジットカードを持っていない10代や20代から支持を得ているのも、これが大きな要因かもしれません。

ツケ払いのデメリット

基本的に借金をしている状態になるので、事前にしっかり計画しておかないと、あとになって代金を払えない状況に陥ることがあります。

対面の接客であれば、ツケ払いを許されるのは、かなりの常連かつお店からの信頼を得ている人なので、少しぐらいツケ払いの金額を減額してくれたり、期限を定めなかったりと甘やかしてくれるかもしれません。

しかし、ネット通販においては何の信頼関係もない一見さんであったとしてもツケ払いをOKにして集客をしています。その結果、信頼関係も何もない状態で万一代金が払えないまま支払期限を過ぎたとなると、当然に何らかの手続きが行われることになります(詳細は後述)。それに伴い、少額訴訟や給与口座の差し押さえ、場合によっては詐欺罪が適用される可能性もあります。

また、一般的にネット通販ではツケ払いをすることで手数料が必要になります。さらに銀行振込を選択すれば、振込手数料も必要になります。両方あわせると、1回のショッピングで500円~1,000円程度の手数料が必要になるなど、商品代金とは別に支出が増えやすくなるというデメリットもあります。

他にも、前述の通り、まだファイナンシャルリテラシーが高くない未成年者でも利用できることから、計画的な利用ができずトラブルにつながる可能性も示唆されています。

ツケ払いの期限を過ぎたときはどうなる?

もしもツケ払いの期限が過ぎてしまったら、「どのように催促・督促されるのか」「ずっと支払えなかった場合どうなるのか」「勤め先にバレたりしないのか」などの不安がよぎることでしょう。ここでは、ツケ払いの期限が過ぎたときにどのようなことが行われるのか、順を追って説明いたします。

請求期限が延長される

延長前と延長後の期限が記載されたカレンダー

ネット通販であれば、請求期限が延長されることがあります。

本来の請求期限を過ぎると「請求書のお支払い期限を○月○日まで延長しました。お手元に請求書がない場合には、再発行申請をお願いいたします」などと書かれたURL付きのメールが送られ、そのURLにアクセスすることで請求期限が延長された請求書を手に入れることができる、というシステムを導入しているショッピングサイトもあるようです。

もちろん、お店によって対応はさまざまですので、このような請求期限の延長が行われないまま、次のステップに進むお店も存在します。請求期限が過ぎた場合のファーストステップについては、そのショッピングサイト内に記載されていることが多いので、ツケ払い可能なネット通販を利用する際には、あらかじめ調べておくことが大切です。

督促メールが届く

封書とキーボード

請求期限に払えなかった場合、督促メールや郵便物が届きます。1回目の督促(または前述の請求期限の延長)では「入金確認ができませんでした」といった入金を促すやわらかい表現で届きますが、2回目、3回目と続くと、法的措置・弁護士・債権の委託といったキーワードが盛り込まれ、とてもシビアな文面で届くのが一般的です。

ほとんどの場合、1回目の連絡ですぐに代金を支払えば、次回以降も問題なくショッピングを楽しめることが多いのですが、2回目・3回目の督促の連絡に応じなければ、今後は同じサイトでのショッピング等ができなくなる可能性があります。

店から内容証明郵便が送られてくる

腰に手を当てる人と書類を見て驚く女性

さらに代金の支払いを放置していると、内容証明郵便が届きます。お店から直接内容証明郵便が届くこともありますが、ほとんどの場合、すでに弁護士へ債権を委託しているので、弁護士経由で届くことなります。代金の支払いを滞納している多くの人が、この時点で焦りだします。

この内容証明郵便の送付により、お店側は利用者にきちんと請求をしたという公的な証明を作れたことになるので、今後、裁判などで争ったとしても差し押さえなどの強制執行を認められる可能性が高まります。つまり、滞納者にとってはマズイ状況になるということです。

簡易裁判所から支払督促が送られてくる

書類を確認する男性と天秤

内容証明郵便を受け取ったあとも支払わずに放置していると、やがて簡易裁判所から「特別送達」という特殊な郵便物で「支払督促申立書」が届きます。
支払督促申立書は、住み込みで勤めている場合や住民票の住所に勤め先が記載されているような場合を除き、自宅に届きます。支払督促申立書には「一括で返済しなさい」という旨が書かれているのが一般的です。

この支払督促申立書が届いてから何もしないまま14日以上経過すると、「異議申し立てがなく借金を認めた」とみなされて「仮執行宣言付き支払督促申立書」が届き、差し押さえ等の強制執行が行われる可能性が高まります。
もし給与口座が差し押さえられると、勤め先の会社にバレてしまい、退職をせざるを得ないケースもあります。

ツケ払いが払えない場合の対処法

ツケ払いが払えないからといって放置しておくと、上記のようにやがて差し押さえ等の強制執行が行われてしまう可能性があります。そうならないためにも、できるだけ早くツケ払いの返済を行わなければなりません。下記を参考にお金を返済する方法を考えましょう。

不用品を売って代金をつくる

洋服をスマホで撮影する女性

あなたにとって不用品でも、他の人からすればお宝の可能性があります。特に3月から5月にかけては引越しシーズンに伴い、家具や家電、入園・入学に必要なものなどは売りやすくなります。不用品を売る場合には、オークションサイトやフリマアプリなどを用いるといいでしょう。

人間には「保有効果」といって、自分が一度手にしたものに高い価値を感じるという心理があります。そのため、不用品を売るのが初めての人は、ブランド品や一定のコレクターが欲しがる品などでない限り、高値で買い取ってもらうのは難しいことであると肝に銘じておきましょう。

参考までに筆者の体験談として、約30万円で購入し5年間(走行距離約2,000km)乗った250ccのバイクを5万円で手放したことがあります。このように、半値にも満たない金額で売ることになるケースが多いので、過度な期待は禁物です。

また、運良く高値で売れた場合、税金面を気にするかもしれませんが、取引するものが「生活用動産」である場合、確定申告も所得税・住民税も不要です。
生活用動産とは、洋服や生活で使うような家具・家電などが該当します。反対に、ハンドメイドの作品や宝石・工芸品などであれば課税される可能性がありますので、そのようなものを売りに出そうとしているのであれば、事前に税務署で確認しておきましょう。

親や兄弟に借りる

母にお金を出してもらう娘

親や兄弟にお金を借りるのは勇気のいることですし、恥ずかしいことかもしれませんが、差し押さえ等をされる前に家族に相談してみましょう。ただ「お金を借りたい」というだけでは肩身の狭い思いをするかもしれませんし、借り入れることができたとしてもその後トラブルにつながる可能性があるかもしれません。
もちろん各々の家族関係や相談相手の性格等により交渉方法は変わると思いますが、「借りたい理由を正直に話す」「借用書を書く」「金利を支払う」といった行動を示した方がお金を貸す側としても安心できるでしょう。

その他

男性キッチンスタッフから料理を受け取る女性ホールスタッフ

家族にも相談できない場合、日払いのアルバイトで働こうとするかもしれませんが、もしも、日払いアルバイトを継続するのであれば注意しなければならないことが2点あります。

まず、日払いのアルバイトが副業だった場合です。
元々何かしらの仕事をして給料をもらっていながら、副業として日払いアルバイトを追加し、継続的に給料をもらっているとしましょう。この日払いアルバイトの「所得」が1月1日~12月31日の1年間で20万円を超えた場合、確定申告が必要になります。

次に、まだあなたが学生などで親の扶養に入っていた場合です。
日払いアルバイトを含めた「年収」が103万円を超えてしまうと、扶養親族の対象外となり、親の税金支払額が増えてしまいますので気をつけましょう。

何かしらの事情があってアルバイト等もできないのであれば、積み立てている保険を解約したり、本当にどうしようもなく行き詰った状態であれば、最終手段としてキャッシングの利用も検討するべきかもしれません。しかし、このキャッシングもあくまで借金です。ショッピングの借金をキャッシングの借金で一時的にしのいでいるに過ぎないことを忘れないようにしましょう。

ツケ払いはあくまで借金であることを忘れずに

今回は、ツケ払いの意味やメリット・デメリットをはじめ、期限を過ぎたときに行われる手続きや払えないときの対処法についてご紹介しました。ツケ払い可能なネット通販は、クレジットカードを持っていない現金主義者にとっては、とてもありがたいサービスだと感じたのではないでしょうか。

しかし、デメリットの説明でもお伝えしたように、ツケ払いというのはあくまでも借金であることを忘れてはいけません。今回紹介したようなネット通販であっても、JICCやCICなどの信用情報機関に加盟していると、信用情報が信用情報機関に残る可能性があります。あなたが利用しようとしているサービスがどのようなシステムになっているのかをきちんと理解して、適切に楽しむようにしましょう。

鍛治田 祐子
鍛治田 祐子

CFP(R)認定者/1級FP技能士
NPO法人 全国NIE.E指導委員会 講師指導委員
FPおふぃすプラスめいきっと代表

奈良県在住のファイナンシャルプランナー。幼少期はちょっぴりリッチな生活を送るも、知人の連帯保証人になっていた祖父の自殺をきっかけに家族はバラバラ、高校時代はホームレスを体験。IT業を経てFPへと転身。「お金のことは難しい」と思う人と同じ目線で分かりやすく、ひとりでも多くの人にお金の知識/知恵/知性をプレゼントする活動をしている。

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